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      分期提前结清为何还要交全款手续费
      2019-01-29 00:00:00   来源:   评论:0

          信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话,建议大家使用信用卡分期业务,?#33322;?#24403;下的资金压力。然而,信用卡分期不是“免费午餐”。近日,记者调查了多家银行信用卡分期的收费方式发现,如果持卡人申请分期成功后,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者?#27426;?#27604;例的违约金。

          ?#30340;?#20154;士提醒,申请信用卡分期业务时,?#27426;?#35201;慎重考虑,仔细研究相关条款,千万不能随性申请。

          调查

          账单分期申请成功多数不能撤销

          记者调查了工行、浦发、?#34892;小?#24314;行等多家银行的信用卡分期章程,也了解了蚂蚁金服的花呗和京东白条有关分期业务的规定。

          调查发现,除了工行之外,其他银行信用卡账单分期一经办理均不可以撤销,仅能采用提前还款的方式结束分期业务,并且都需要一次性收取剩余期数手续费。而工行也明确了仅能在业务申请当日通过原办理渠道进行撤销(短信申请除外)。

          工行客服表示,“消费分期、账单分期可在分期当日通过原办理渠道(除短信)进行撤销,现金分期一旦申请后将无法撤销。”

          浦发银行《账单分期付款业务条款与细则》规定,持卡人成功申请账单分期付款后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情?#38382;保?#20173;须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

          招商银行《信用卡账单分期条款及细则》规定,持卡人的账单分期申请一经审核通过,则不能撤销,且不能对申请分期的金额和期数进行更改。

          建行?#35835;?#21345;信用卡账单分期付款业务约定条款》规定,持卡人成功办理账单分期后,不能撤销,不能对分期金额和期数进行更改。

          中行客服也表示,分期成功后无法取消,只能提前结清。

          同为消费信贷的蚂蚁花呗和京东白条也都提供分期服务。

          蚂蚁金服客服表示,分期一旦申请后,目前无论哪种都无法操作取消。若想取消花呗分期付款,可向卖家申请退款,全额退款成功后资金会退回花呗相当于取消分期。若想取消账单分期还款,只能提前全部结清花呗账单,相当于取消分期。

          京东白条客服的回答也是,白条分期成功后,无法取消分期操作。如不需要分期,可以选择提前结清全部金额,但是分期服务费是不退还的。

          释疑

          提前结清为什么银行要收费?

          不少消费者认为,银行不能当日取消分

          期就已经很让人懊恼,想“提前还了分期?#20445;?#21364;还要这么多手续费,简直就是“霸王条款”。

          ?#28304;?#35266;点,记者采访到了多位?#30340;?#20154;士。他们认为,银行对信用卡分期提前还款收取手续费的确是有自己的难处,但是银行应该多想办法让消费者全面了解分期业务,不要让消费者觉得自己掉进了“陷阱”。

          某银行信用卡中心的工作人员李先生认为,信用卡分期业务一旦办理成功,相当于客户在合同上签了字,“合同能随便反悔吗?大家都应该有契约精神。”各家银行信用卡的盈利来源主要是刚性白金卡年费、分期业务手续费?#32422;?#36926;期的滞纳金收取。从银行成本角度而言,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。客户由于自身原因提前还款等于是违反了约定,需要对银行已经付出的成本进行?#27426;?#31243;度的补偿。

          中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤认为,提前还款意味着银行无法在剩余分期内继续持续获取收入,形成?#38712;?#20607;风险?#20445;?#36827;而影响银行利润,因此银行设置?#27426;?#30340;违约门槛,让消费者付出机会成本,在?#27426;?#31243;度上可以?#38469;?#28040;费者继续履行分期义务。

          建议

          银行应保障客户知情权

          资深银行卡专家董峥认为,对于信用卡分期提前还款,银行的确有收取手续费的理由,持卡人也应该有契约精神。之所以经常出现一些信用卡有关的纠纷,是因为很多持卡人申请业务时,根本就没有仔细研究相关条款,经常是听了营销人员的只言片语就进行了申请。当发现?#34385;?#36319;自己想象的不一样的时候,就觉得掉进了陷阱。

          因此,对于用户来讲,必须了解清楚信用卡相关的功能和规定,再办理业务。银行也应该提升服务,比如,信用卡分期这事,给客户短信提示时提供更多的条款介绍或者设?#27599;?#38480;期,都可?#32422;?#23569;这方面的误解和纠纷。董峥建议,客户申请信用卡或者开通相关业务时,?#27426;?#35201;仔细了解相关的章程和规定,不能仅看宣传广告或仅听营销人员的介绍,因为这些介绍往往做不到面面俱到。同时,银行也要想办法提升服务,保障客户的知情权。

          提醒

          目前,信用卡账单分期手续费有分期收取和一次性收取两种方?#20581;?#21069;者是银行按月收取每期的手续费和每期的本金?#32531;?#32773;是在第一期一次性收取所有期数的手续费。

          无论是哪种情况,提前还款时,已经交了的手续费,概不退还,剩余的手续费各家机构规定不一样。

          提前结清手续费一律不退。

          据北京青年报

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